40代で年収400万は低い？平均との差と、1年目に下がる転職・上がる転職の分かれ目
40代男性で年収400万円は、国税庁の統計の平均(40〜44歳で629.5万円)より約230万円低く、女性の平均(359.3万円)よりは高い水準です。転職すると、固定給の仕事では1年目に下がることが多く、インセンティブのある仕事では上がる人も多くいます。今の会社でこの先の上がり幅がないなら、給料の決まり方から仕事を選び直すのが現実的な道です。
40代になって、給与明細を見るたびに「この金額で、子どもの学費や老後まで足りるのか」と考えてしまう。真面目に働いてきたのに、年収は400万円前後のまま。
頑張りが数字に出ないことに腹が立つなら、それは当然の感覚です。周りと比べて低いのか、動くなら1年目に下がらないか、はっきり知りたい。そんな方に向けた記事です。
ここでは、国税庁の統計で40代の年収400万円の位置を確かめ、家計の数字と、転職で年収が下がる人と上がる人の違いを見ていきます。手取りや貯金額の計算、年収の中央値、学歴・業界・都道府県別のランキング、副業や投資は、確かな一次資料が手元にないため扱いません。
40代で年収400万円は低い？
男性なら平均より約230万円低く、女性なら平均より高い水準です。40〜44歳の平均給与は男性629.5万円、女性359.3万円でした(国税庁「令和6年分 民間給与実態統計調査」)。
男女で答えが逆になる？
逆になります。国税庁の調査では、男性の平均給与は年齢とともに上がり、女性は年齢による差が小さいのが特徴です。同じ年収400万円でも、40代男性なら平均を大きく下回り、40代女性なら平均を上回ります。
ここでいう「給与」は、1年間の給料・手当・賞与の合計で、税金や社会保険料を引く前の金額です。
年収400万円前後の人は、どのくらいいる？
給与をもらう人全体で一番多いのは「300万円超400万円以下」の層で16.1%、次が「400万円超500万円以下」の15.3%でした。男性で見ると、一番多いのは「400万円超500万円以下」の16.9%です。
年収400万円前後は、平均より低くても、決して少数派ではありません。
出典：国税庁「令和6年分 民間給与実態統計調査」調査結果の概要（給与階級別分布・1年を通じて勤務した給与所得者）
正社員かどうかで、見え方は変わる？
変わります。同じ調査で、全年齢の正社員の平均給与は545万円、正社員以外は206万円でした。正社員で年収400万円なら、この平均より145万円低いことになります。
40歳から49歳で、平均はどう変わる？
男性は40〜44歳の629.5万円から、45〜49歳で663.0万円に上がります。50代に入っても上がり続け、55〜59歳の734.6万円が最高です。
40代前半と後半で、平均との差はどのくらい？
年収400万円との差を、40代の2つの年齢帯で計算しました。
| 年齢 | 男性の平均 | 400万円との差 | 女性の平均 | 400万円との差 | 男女計の平均 |
|---|---|---|---|---|---|
| 40〜44歳 | 629.5万円 | −229.5万円 | 359.3万円 | +40.7万円 | 516.1万円 |
| 45〜49歳 | 663.0万円 | −263.0万円 | 368.6万円 | +31.4万円 | 540.0万円 |
出典：国税庁「令和6年分 民間給与実態統計調査」第10表（1年を通じて勤務した給与所得者の平均給与）。差は編集部で計算
男性は40代後半になると、平均との差が263.0万円に広がります。
勤続20年でこの年収は、低いと考えるべき？
勤続年数別の平均は、この記事で使う資料にはありません。勤続年数で比べるより、確かめたいのは今の会社で、この先いくらまで上がるかです。
給与表や評価の仕組み、10年上の先輩の年収を見れば、だいたいの天井は分かります。表の平均は昇進や昇給のある会社も含めた数字なので、あなたの給料が同じように上がるとは限りません。
年収400万円で、40代の家計はどうなる？
40代の世帯が実際にいくら使っているかは、総務省の家計調査で分かります。世帯主が40〜49歳の勤労者世帯では、1か月の消費支出は30万6,379円でした。年に直すと約368万円です。
40代の世帯は、何にいくら使っている？
主な内訳は次のとおりです。
| 項目 | 1か月の平均 | 1年に直すと |
|---|---|---|
| 消費支出の合計 | 306,379円 | 約368万円 |
| 食料 | 83,731円 | 約100万円 |
| 交通・通信 | 44,909円 | 約54万円 |
| 教養娯楽 | 32,724円 | 約39万円 |
| 教育 | 21,855円 | 約26万円 |
| 住居 | 20,963円 | 約25万円 |
出典：総務省統計局「家計調査（家計収支編）2024年」総世帯のうち勤労者世帯・世帯主40〜49歳（JILPT「データブック国際労働比較2026」第9-3-1表）。年額は編集部で12倍して計算
教育は、世帯主が30〜39歳の世帯(4,661円)の4倍を超えます。住宅ローンの返済は、この消費支出の項目には入っていません。
40代の世帯では、何人が働いている？
同じ調査で、世帯主が40〜49歳の勤労者世帯は、平均3.15人のうち1.60人が働いていました。上の支出は、共働きの世帯も含めた平均です。
同じ世帯の勤め先収入は、働く人の合計で月62万1,179円でした。税金や社会保険料などの非消費支出は月12万1,985円で、内訳は直接税4万8,501円、社会保険料7万3,423円です。
年収400万円前後から、年収を上げた40代はいる？
います。次の4人は、採用の現場で見てきた方のうち、40代で年収400万円前後から仕事を変えた人です。
年収400万円 → 3年目に650万円。
年収400万円 → 3年目に600万円。
年収400万円 → 3年目に650万円。
年収350万円 → 3年目に600万円。
※採用の現場で見てきた例です。年収は目安で、転職後の年数は人によって違います。個人の実績であり、全員が同じようになるわけではありません。
年収が上がったのは、転職して何年目？
4人とも、上の年収になったのは3年目です。監修者の渡辺は、実例でいう「数年後」は2〜3年で、5年単位で考えれば給料の合計が格段に上がるケースは十分にあると見ています。
転職して2年目なら年収500万円は超えている人がほとんど、というのも渡辺の実感です。1年目の数字ひとつで決めずに、3年目と5年分の合計で比べてください。
営業の経験がなくても、上げられる？
4人の前職は、工場・警備・飲食・携帯ショップで、営業の仕事ではありません。選考で一番差がつくのは、資格や経歴より転職理由です。接客の経験がある人なら、第一印象の良さやホスピタリティが、営業で信頼をつくるときに活きます。
女性で年収400万円前後なら、どう考える？
40代女性の平均は359.3万円〜368.6万円なので、年収400万円はすでに平均より上です。それでも、42歳で携帯ショップ販売から移った女性のように、3年目に600万円まで上げた人もいます。平均より上かどうかより、この先いくらまで上がるかで考えましょう。
転職すると、1年目の年収は下がる？
給料の決まり方で変わります。監修者の渡辺が35歳前後で移った人を見てきた実感では、固定給が決まっている仕事に移ると1年目は下がることが多く、インセンティブのある仕事では上がる人も多くいます。固定給のまま上がるのは、同じ職種に移るときです。40代で求人を比べるときも、まず給料の決まり方を確かめてください。
| 移り方 | 1年目の年収(現場の実感) | 求人で確かめること |
|---|---|---|
| 同じ職種で、固定給の会社へ | 固定給のまま上がるのは、このとき | 今の会社との給与水準の差 |
| 別の職種で、固定給の会社へ | 下がることが多い | 2年目以降の昇給の仕組み |
| インセンティブのある仕事へ | 上がる人も多い | 固定の分の金額・成果の分の決まり方・雇用か業務委託か |
※監修者・渡辺が35歳前後で転職した人を見てきた実感をもとに、編集部で整理したものです。
インセンティブのある仕事は、1年目から上がる？
上がる人も多い一方、すぐに稼げるわけではありません。未経験で営業に移ると1年目は下がることもあります。ただ、初年度にしっかり取り組めば、前の年収を超えられる会社も多くあります。
成果が出るまでの期間は、早いところで3か月くらいです。ただし職種によってかなり左右されます。1件が高いものを売る仕事は、安いものを大量に売る仕事より成果が出るまでに時間がかかりますが、楽なこともあります。
歩合で給料がゼロになることはない？
雇われて働くなら、会社は出来高払の人にも、労働時間に応じた一定額の賃金を保障しなければなりません(労働基準法第27条)。業務委託の契約は、原則この決まりの対象外です。求人の雇用形態は必ず確かめてください。仕組みは歩合制とはで詳しく解説しています。
1年目に下がっても、家計は持つ？
ここは家庭ごとに違うため、言い切れません。先に家族と、1年目に下がる可能性と、3年目・5年分の見通しを話しておくことが大事です。家族への話し方は、この記事の後半で扱います。
年収を上げる道は、どれを選べばいい？
今の会社でこの先の上がり幅が見えているなら、残って上を目指す選択も十分にあります。上がらないなら、会社を変えるか、給料の決まり方が違う仕事に移るかです。
| 選択肢 | 年収の上がり方 | 向いている人 | 気をつけること |
|---|---|---|---|
| ①今の会社で昇給・昇進を目指す | 会社の給与表どおり | この先の昇給が見えている人 | 昇給の見込みがないまま待つと、動ける時期が過ぎる |
| ②同じ職種のまま会社を変える | 給与水準の差の分だけ | 今の仕事を続けたい人 | 業界全体の水準が低いと、上げ幅も小さい |
| ③給料の決まり方が違う仕事に移る | 成果に応じて変わる | 頑張った分を年収で受け取りたい人 | 1年目は下がることもある。成果まで時間がかかる |
※選択肢の整理は編集部によるものです。
40代で転職した人の賃金は、実際どう変わった？
厚生労働省「令和6年 雇用動向調査」では、転職した40〜44歳の45.9%、45〜49歳の46.4%が、前の会社より賃金が増えていました。減った人は40〜44歳で29.0%、45〜49歳で23.8%です。40代では、増えた人の方が多い結果でした。
出典：厚生労働省「令和6年 雇用動向調査結果の概要」表6（前職で雇われていて、転職先に調査時点で在籍している人）
営業の仕事は、40代前半でどのくらいの年収？
国の統計で、40〜44歳の営業職の年収は次のとおりです。雇われて働く人の平均で、業務委託は含みません。
| 職種(統計の区分) | 40〜44歳の年収 | 出典 |
|---|---|---|
| 住宅・不動産営業 | 720.0万円 | job tag(令和7年賃金構造基本統計調査を加工) |
| その他の営業 | 約696万円 | 令和6年賃金構造基本統計調査 第5表 |
| 保険営業 | 約490万円 | 令和6年賃金構造基本統計調査 第5表 |
出典：厚生労働省「令和6年賃金構造基本統計調査」一般労働者 職種 第5表（きまって支給する現金給与額×12＋年間賞与その他特別給与額で編集部が計算）、厚生労働省 job tag「住宅・不動産営業」
同じ営業でも、職種の区分によって平均は大きく違います。職種ごとの詳しい数字は不動産営業の年収と保険営業の年収にまとめています。
資格を取ってからの方が、上げやすい？
資格がないと動けない、ということはありません。厚生労働省のjob tagでは、住宅・不動産営業は入職に学歴・資格が必須ではないとされています。ただし宅地建物取引士は、従事者5名に1名以上の専任設置が必要です。
未経験で営業に入った最初の3か月にやるのは、知識を学ぶことと、先輩から吸収することです。移りたい仕事に資格が必須かどうかを、先に確かめましょう。
今の会社に残るか、動くか、どう決める？
40代なら全員が動くべき、ということではありません。監修者の渡辺の判断の基準は、次の2つです。
残った方がいいのは、どんな人？
今の年収にすでに満足していて、転職したい理由が「なんとなく」の人は、残る方に分があります。
動いた方がいいのは、どんな人？
今の会社で、これから上がり幅がない人は動いた方がいい、と渡辺は考えています。給与表の天井が今の年収に近いなら、待っても年収は大きく変わりません。
辞めると言ってから「給料を上げるよ」と言われたら？
400万円前後のまま年月が過ぎ、辞めると言った途端に「上げる」と言われる。その言葉は、額と時期が具体的でなければ判断できません。いくら上がるのか、いつからか、辞めたかった理由まで変わるのかを聞いてください。断り方は退職の伝え方で解説しています。
給料の条件だけで、次の会社を選んでいい？
条件ひとつで選ぶのはおすすめしません。選び方に気をつけないと、同じ理由でまた辞めることになることも多いからです。年収と一緒に、話し方・志向性・これまでの経験に合う仕事かを見てください。給料が上がらない仕組みそのものは給料が上がらないのはなぜ？で詳しく扱っています。
家族に「年収下がるじゃん」と言われたら？
年収400万円前後の40代が転職を考えると、家族から多い反応は「年収下がるじゃん」「大変なんじゃないの？」です。
大変なのは、本当？
大変なのは本当です。監修者の渡辺は、家族にこう聞かれたら、次のように答えています。
「大変です。年収が確実に上がるには時間を使うしか無い。ただ挑戦できるのは今しかない」
すぐに稼げるとは言わず、それでも今動く理由ははっきり伝える。そういう答え方です。
家族には、いつ何を話す？
決める前から相談してください。家族を説得できた人は、事前から相談していました。1年目に下がる可能性、3年目の見通し、5年分の給料の合計を並べて見せると、話が具体的になります。
年収400万円の40代が、今週できることは？
次の6つを、上から順に進めてください。
- 源泉徴収票で、去年の年収(税金を引く前の額)を確かめる
- 給与表か10年上の先輩の年収から、今の会社の天井を書き出す
- 天井と今の年収の差を見て、残るか動くかの基準に当てはめる
- 気になる求人の給料の決まり方(固定給か、インセンティブがあるか、雇用か業務委託か)をメモする
- 年収を上げたい理由を、自分の言葉で3行にする
- 家族に、1年目・3年目・5年分の見通しを話す日を決める
面接で「年収を上げたい」と言っていい？
言ってかまいません。「給料を上げたい」は、面接でもそのまま伝えてよい本音です。
選考に通った人は「家族のために選択肢を増やしたい」「成長したい」「稼ぎたい」と話していました。落ちる人の理由は「楽をして給料を上げたい」「なんか飽きた」です。話し方の例は転職理由の例文にあります。
40代の転職の全体像は、どこで見られる？
40代の転職の数字は40代の転職の現実、45歳前後の方は45歳の転職で確かめられます。自分に向いている働き方は、1分診断でも確かめてみてください。
まとめ
40代男性で年収400万円は平均より低いものの、珍しい年収ではありません。大事なのは平均との差より、今の会社でこの先いくらまで上がるかです。動くなら、求人を見る前に給料の決まり方を先に確かめてください。
転職して賃金が増えた人は、40代では4割台半ばですが、55〜59歳では27.4%まで下がり、減った人(36.6%)の方が多くなります(厚生労働省「令和6年 雇用動向調査」)。5年後に「あの時やっていれば」と思わないように、選択肢があるかを40代の今のうちに確かめておきましょう。あなたに合った給料の決まり方の仕事なら、年収400万円からでも上げていけます。
稼ぐ仕事は、楽ではありません。年収400万円から上げていく道は、成果が出るまで待つ時間もあります。それでも道があるかを、動く前に確かめてください。
「40代 年収400万」が自分の場合どうなのか、話して確かめたい方へ
よくある質問
40歳で年収400万円は低いですか？
男性なら平均より低い水準です。国税庁「令和6年分 民間給与実態統計調査」では、1年を通じて勤めた40〜44歳の平均給与は男性629.5万円、女性359.3万円でした。女性なら平均を上回ります。全体で一番多い年収の層は「300万円超400万円以下」なので、珍しい年収ではありません。
40代で年収400万円から転職すると、1年目は下がりますか？
給料の決まり方によります。監修者の渡辺が35歳前後で移った人を見てきた実感では、固定給が決まっている仕事に移ると1年目は下がることが多く、インセンティブのある仕事では上がる人も多くいます。固定給のまま上がるのは、同じ職種に移るときです。
40代で年収400万円だと、家族で生活していけますか？
家庭によって違うため、この記事では言い切りません。参考に、総務省「家計調査(2024年)」では世帯主が40〜49歳の勤労者世帯の消費支出は月30.6万円、働いている人は平均1.60人でした。年収400万円は税金や社会保険料を引く前の金額です。
40代で年収を上げるなら、資格を取るのが先ですか？
資格がないと動けない、ということはありません。job tagでは、住宅・不動産営業は入職に学歴・資格が必須ではないとされています(宅地建物取引士は従事者5名に1名以上の専任設置が必要)。未経験で営業に入った最初の3か月にやるのは、知識を学ぶことと先輩から吸収することです。
歩合やインセンティブのある仕事は、給料がゼロになりませんか？
雇われて働く場合、労働基準法第27条で、出来高払の人にも労働時間に応じた一定額の賃金を保障するよう会社に定められています。業務委託の契約には原則この決まりが当てはまらないので、雇用か業務委託かを求人で必ず確かめてください。
40代で年収を上げたいと、面接で言ってもいいですか？
言ってかまいません。「給料を上げたい」はそのまま伝えてよい本音です。選考に通った人は「家族のために選択肢を増やしたい」「稼ぎたい」のように、自分の言葉で理由を話していました。
- 給料が上がらず、このままでいいか迷っている方
- 未経験の仕事に移りたいが、35歳以降で大丈夫か不安な方
- 転職エージェントで紹介できる求人がないと言われた方
人材紹介の仕事に約5年携わり、人材紹介会社で事業部の責任者も務める。これまで数千人以上の求職者と面談。営業職への転職支援を得意とする。印象に残っているのは、営業未経験だった40代の方が転職し、3年目以降に年収2000万円を超えたこと（個人の実績で、全員が同じようになるわけではありません）。「年齢に関係なく、キャリアは変えることができる。」
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執筆：35歳からの稼げる転職 編集部。採用の現場で見てきた実例と、公的な統計をもとに書いています。